Você sabia que é possível realizar consulta do CPF e verificar se o seu nome está sujo pela internet gratuitamente?

Nesse artigo você vai aprender mais sobre o que é SERASA Experian, SCPC, SPC e o passo a passo completo para fazer o seu cadastro e a consulta do seu CPF sem sair da sua casa.

Além disso, falamos também sobre prazos para que um nome seja inscrito nesses bancos de dados, o que fazer caso você tenha alguma dívida que não reconheça e mais informações sobre o Cadastro Positivo.

Continue lendo para ter acesso a explicação descomplicada e fazer a consulta do CPF gratuitamente pela internet!

1- O QUE É SPC E SERASA EXPERIAN?

A Serasa Experian e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) são empresas que registram informações pessoais, como nome e CPF, endereço, além de outros dados como dívidas atrasadas, cheques protestados, cheques roubados, etc.

Apesar de terem algumas diferenças, a intenção delas é a mesma: fornecer informações para lojas e bancos para dar mais segurança quando essas vendem a prazo, emprestam dinheiro ou fazem financiamentos.

Quando você deixa de pagar uma dívida, o banco ou loja pode enviar essa informação para a Serasa e SPC Brasil de que você está inadimplente, ou seja, que está negativado.

E essa informação fica disponível para qualquer empresa que contratar o serviço da Serasa ou SPC.

Quem não paga a dívida fica com o nome na Serasa, SPC, ou SCPC por cinco anos a partir da data da negativação. Isso se a dívida não for paga antes.

Depois de cinco anos, tanto a Serasa, quanto SPC e SCPC são obrigadas a tirar essa informação do cadastro e você pode continuar negativado apenas se contraiu novas dívidas.

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Além dessas duas empresas, há ainda o CCF (Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundo) e o SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito).

O CCF é administrado pelo Banco do Brasil e possui a finalidade exclusiva de registrar o nome de pessoas que emitem cheques “sem fundos”.

Já o SCPC é administrado pela Boa Vista Serviços e basicamente presta os mesmos serviços e possui a mesma finalidade das empresas SPC e Serasa Experian.

2- COMO SABER SE MEU NOME ESTÁ SUJO NO SERASA?

Para que seu nome seja inscrito em algum desses órgãos é necessário que uma dívida não tenha sido paga.

Porém, erros na hora de registrar pessoas nesses bancos de dados são extremamente comuns (infelizmente).

Por isso a recomendação do Eu Tenho Direito é que você consulte sua situação algumas vezes durante o ano e sempre que pensar em contrair um empréstimo ou algo do tipo.

Atualmente, o Serasa Experian permite a consulta gratuita do CPF do consumidor. E há 4 maneiras de consultar se o seu nome está sujo e negativo.

  • Pessoalmente
  • Via Carta
  • Via Procuração
  • Via internet

2.1.Consultar CPF Pessoalmente

Segundo informações do próprio Serasa, para consultar pessoalmente se o seu nome está sujo/negativado você deve ir até uma agência SerasaConsumidor com seu CPF e um dos documentos originais abaixo:

  • RG;
  • Carteira de Trabalho;
  • Carteira Nacional de Habilitação (CNH).

A consulta é gratuita e será realizada na hora, por um funcionário da Agência SerasaConsumidor.

IMPORTANTE: Apenas o titular do CPF pode solicitar a consulta.

2.2 Consultar CPF Via Carta

Para consultar pessoalmente se o seu nome está sujo/negativado você deve enviar uma carta para o Serasa Experian.

A carta poderá ser escrita a mão ou impressa e deverá conter:

  • Número do seu CPF e RG com cópia simples dos dois documentos;
  • Sua assinatura com firma reconhecida em cartório;
  • Endereço completo para resposta.

A carta deve ser enviada para:

Serasa Consumidor – Rua Episcopal, 2005 – CEP 13560-000 – Centro – São Carlos – SP

A consulta é gratuita.

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2.3 CONSULTAR CPF VIA PROCURAÇÃO

Para consultar pessoalmente se o seu nome está sujo/negativado o procurador deve ir a uma agência Serasa Experian com os seguintes documentos:

  • Procuração (original ou cópia autenticada) assinada pelo titular do CPF, com firma reconhecida em cartório;
  • Cópia simples da procuração (ficará retida na verificação);
  • Documento original do procurador: RG, Carteira de Trabalho ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH).

IMPORTANTE: Apenas o titular do CPF pode solicitar a consulta.

2.4. CONSULTAR CPF VIA INTERNET GRÁTIS

Consulte seu CPF sem sair de casa. É fácil e grátis. Todo o processo leva menos de 5 minutos.

Para isso, você precisa fazer um cadastro no sistema do Serasa Experian e, ao final, terá acesso a todas informações referentes ao seu nome e CPF que constarem no banco de dados desse órgão.

Veja a seguir o passo a passo completo para consultar o seu nome/CPF pela internet gratuitamente.

3- COMO CONSULTAR MEU NOME/CPF NO SERASA PELA INTERNET GRÁTIS?

O processo é bem simples e leva menos de 5 minutos. Esteja com seus documentos pessoais à mão para facilitar o cadastrado.

3.1. ENTRE NO SITE DO SERASA

Acesse o site do Serasa clicando aqui. 

Na página que abrir, clique no botão rosa “cadastre-se” no canto superior direito.

3.2.PREENCHA OS DADOS PARA FAZER O CADASTRO

Na tela que se abrirá, preencha com seus dados (todos são obrigatórios):

  • CPF
  • NOME COMPLETO
  • DATA DE NASCIMENTO
  • NOME COMPLETO DA MÃE
  • E-MAIL (escolha um e-mail que você utilize com frequência e tenha o acesso, pois será necessário confirmar o cadastro)
  • CELULAR
  • CADASTRE UMA SENHA

Após preencher com seus dados, marque a opção “aceito os termos” no final da tela e clique em “cadastre-se” (botão rosa).

3.3. CONFIRME SEU CADASTRO

Após finalizar o cadastro, aparecerá uma página pedindo que você confirme o cadastro.

Clique em “confirmar por e-mail”.

Agora, você precisa ir até o seu e-mail e clicar no botão “confirmar cadastro” na mensagem que recebeu.

O e-mail terá o título “Confirmação de cadastro para *seu nome*” e deverá ter sido enviado por atendimento@serasaconsumidor.com.br.

É importante ficar atento ao remetente e nome da mensagem para evitar fraudes.

3.4. FAÇA O LOGIN NO SITE DO SERASA EXPERIAN

Depois de confirmar o cadastro no seu e-mail, volte para o site e faça o login com o e-mail ou CPF e a senha que você cadastrou.

Clique aqui para ir direto ao login.

3.5. VEJA SE O SEU NOME/CPF ESTÁ SUJO

Na tela que vai se abrir após fazer o login, você verá as dívidas que tem no Serasa e também as relativas a outras empresas.

Você encontrará informações como:

  • Valor da dívida
  • Número do contrato
  • Status da dívida
  • Data da ocorrência
  • Nome da empresa credora

Veja nesse exemplo:

Caso não tenha nenhum cadastro nesta tela, é porque você não tem nenhuma dívida no seu CPF e o seu nome está limpo.

Nesse caso, essa será a tela que você vai ver:

Nesse caso, você pode abrir o Cadastro Positivo e utilizar o Serasa Antifraude. Vale dizer que é uma OPÇÃO. Ou seja, você não é obrigado a ter essas coisas.

Porém, o Serasa dá algumas vantagens e benefícios para quem faz esse cadastro e, talvez seja interessante para você fazê-lo caso pretenda pedir crédito futuramente.

4- O QUE É O CADASTRO POSITIVO NO SERASA?

Tudo o que você faz na sua vida financeira conta pontos para você. O Cadastro Positivo é como o seu currículo financeiro. E é grátis.

Assim, você pode utilizar o seu histórico como consumidor a seu favor. Veja nesse vídeo explicativo quais os benefícios para quem faz esse cadastro:

Esse cadastro permite que o consumidor tenha mais credibilidade no mercado por sua conduta de “bom pagador”.

Basicamente, funciona assim: você faz o cadastro, suas compras começam a ser registradas nesse cadastro e esse histórico passa a ser visto por todas as empresas e pode ajudá-lo a conseguir crédito, melhores taxas de juros em financiamentos e abertura de crediário facilitado.

Para mais informações, acesse o site do Cadastro Positivo clicando aqui

5- O QUE FAZER SE TIVER DÍVIDA NO MEU CPF E MEU NOME ESTIVER SUJO?

Primeiramente é importante manter a calma. Pode ser que seja um engano (o que é muito comum, infelizmente).

Em segundo lugar, entre em contato com a empresa que consta como credora no site do Serasa Experian.

Como foi dito, pode haver enganos e a melhor forma de saber sobre isso é falando diretamente com a empresa.

Mas se você reconhecer a dívida, também é possível entrar em contato com a empresa e negociar melhores condições de pagamento, afinal, é interesse de ambos que ela seja quitada.

Caso o consumidor não lembre quem são seus credores, primeiro passo é procurar instituições de proteção ao crédito.

É necessário ir pessoalmente aos postos de atendimento das instituições com o documento de identidade e o CPF.

Se a consulta for feita por meio de terceiros, é necessária uma procuração. O serviço é gratuito.

6- APÓS QUANTOS DIAS DE ATRASO O CREDOR PODE INSERIR O NOME DO CONSUMIDOR NO SPC/SERASA?

O Código de Defesa do Consumidor não define esse prazo.

Ou seja, 1 dia de atraso no pagamento da dívida já pode ser causa para que seu nome seja inscrito no em algum desses órgãos.

Geralmente, as empresas estabelecem o prazo de 30 dias após o vencimento para fazer a inclusão nas listas de maus pagadores e órgãos de proteção ao crédito.

Porém, trata-se de políticas de relacionamento da empresa, portanto, não é regra e nem mesmo obrigatório.

ATENÇÃO: a inclusão não é automática e o consumidor deve ser notificado desse ato e tem 10 dias para regularizar sua situação!!

É direito do consumidor ser previamente comunicado por escrito a respeito da existência da dívida e da possibilidade de inclusão do seu nome no cadastro.

Após essa comunicação, é dado um prazo de 10 dias para a regularização da pendência com o credor. Só após este prazo o nome entra no cadastro.

É importante ficar atento, pois a notificação não é feita por e-mail.

7- COMO ENCONTRAR UMA AGÊNCIA DO SERASA MAIS PERTO DE ONDE EU MORO?

Existe agências do Serasa Experian em quase todos os estados brasileiros. Mas para saber a que está mais perto de você, visite o site e selecione o estado em que você mora.

Clique aqui para fazer a consulta.

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